570
открытых в Эстонии
фирм
681
Постоянных клиентов

Cчет в эстонском банке для эстонской компании. 2020 год

Требования и запрашиваемые документы у эстонских банков на сегодняшний день очень похожи, но отношение к клиенту и готовность к сотрудничеству часто будет различным, т.к. модель работы с клиентом нерезидентом (эстонская компания учредителем и членом правления в которой является нерезидент Эстонии) по вопросу открытия счета у каждого банка своя. Это важно сразу понимать при желании открыть счет в эстонском банке.

По нашему опыту, зачастую, лучше сразу обратить свое внимание на банки в других юрисдикциях, где требования к клиенту более лояльны, или на фин-тех компании (так называемые онлайн-банки), вроде Paysera, Transferwise, Revolut и т. п., где открытие счета происходит через интернет, дстаточно быстро и бесплатно.

Если же вам, по каким то причинам, подходит только счет в эстонском банке, тогда нужно сразу понимать,  что для открытия  такого счета необходимо провести серьезную подготовительную работу. Основное обязательное требование эстонских банков - наличие подтвержденной связи деятельности компании с Эстонией.

Под связью с Эстонией банки подразумевают:

  • Партнеры в Эстонии (поставщики товаров/услуг, клиенты);
  • Оборот в Эстонии (как следствие наличие VAT (НДС) номера в Эстонии);
  • Оплата налогов в Эстонии (зарплатные, НДС, выплата дивидендов);
  • Вид на жительство в Эстонии как минимум у члена правления компании;
  • Местные договорные эстонские работники;
  • Аренда реального офиса в Эстонии;
  • Аренда склада в Эстонии;
  • Стартап виза и одобрение проекта стартап-комитетом (в основном относится к IT компаниям);
  • Наличие «живого» сайта компании (желательно адаптирован под Эстонию);
  • Логистика товаров через Эстонию.

Все эти требования являются ключевыми для открытия счета в эстонском банке, однако ни одно из них само по себе или в совокупности с другими не дает 100% гарантий открытия счета, т.к. последнее слово всегда за банком и вполне возможно, что вам откажут даже при выполнении всех перечисленных условий, хотя и вероятность этого будет крайне низкая.

Далее идет краткая характеристика эстонских банков открывающих счета эстонским компаниям с нерезидентами, которые удовлетворяют их требованиям:

 

Swedbank AS (swedbank.ee)

коротко о банке:

  • открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
  • сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
  • недорогие банковские услуги;
  • мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.);
  • самый крупный и распространенный банк в Скандинавии и Прибалтике, основан на шведском капитале;
  • быстро отвечающая служба поддержки банка.
  • относительно небольшие стартовые лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг для начинающих предприятий: 20 000 евро в день и 100 000 евро в месяц (ограничений на входящие платежи нет). Поднять лимиты в дальнейшем можно - лично членом правления или представителем по доверенности, обычно такая возможность появляется, в среднем, через 6 месяцев работы компании. В тоже время, в конторе банка можно отправлять любые суммы, первоначальные лимиты действуют лишь для платежей через интернет-банкинг;
  • открытие счета происходит за 2 личных визита в банк - в первый раз необходимо заполнить анкеты, оплатить 200 евро, предоставить документы доказывающие связь деятельности с Эстонией и подать заявление на открытие счета (это должен сделать лично член правления). Затем банк принимает решение в течении 10 рабочих дней и если банк говорит "Да", то необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор на обслуживание, получить пин-генератор и получить доступы к интернет-банкингу;
  • банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией то счет банк не откроет;
  • при подаче заявления на открытие счета желательно сразу принести подписанные договоры с эстонскими партнерами;
  • не очень "любит" компании у которых планируются сразу большие ежемесячные обороты (свыше 200 000 евро);
  • плата за рассмотрение открытия счета для компаний с нерезидентами составляет 200 евро (в случае отрицательного ответа - деньги не возвращаются).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

  • анкета компании и анкета физ. лица (заполняются лично в банке);
  • договор/ы с эстонскими партнерами;
  • CV (автобиография) каждого учредителя и члена правления, которое можно принести сразу или отправить на электронную почту банка после заполнения анкет;
  • краткий бизнес-план (описание) предстоящей деятельности, без финансового прогноза;
  • могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
  • рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней.

 

TALLINNA ÄRIPANGA AS (tbb.ee)

коротко о банке:

  • открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
  • сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
  • недорогие банковские услуги;
  • мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.)
  • лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент. 
  • подать заявление и другие документы на открытие счета можно дистанционно - по электронной почте;
  • ​быстро отвечающая служба поддержки банка.
  • банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией, то банк счет не откроет;
  • достаточно большой комплект документов, необходимых для открытия счета (см. ниже);
  • открытие счета стоит 250 евро - тариф банка + депозит 500 евро (оплачивается только при положительном решении об открытии счета).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

  • анкета - заполняет член правления;
  • скан заграничного паспорта - предоставляет каждый учредитель и член правления;
  • рекомендательное письмо из любого другого банка, где уже открыт частный счет - предоставляет каждый учредитель и член правления (в том случае, если бенефициару невозможно предоставить коммунальный, или иной, счет);
  • CV (автобиография) клиента - предоставляет каждый учредитель и член правления;
  • рукописное заявление о том, что клиент является действительным выгодоприобретателем - предоставляет каждый бенефициар компании;
  • последний коммунальный счет (или иной счет), где есть ФИО и адрес клиента - предоставляет каждый учредитель и член правления. Если адрес уже указан в справке из банка (см. выше), то коммунальный счет не нужен
  • могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
  • рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней;

Стоимость услуги сопрвождения открытия счета в данном банке: 240 евро (НДС 20% включен).

 

AS SEB Pank (seb.ee)

коротко о банке:

  • открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
  • сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
  • недорогие банковские услуги;
  • мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.)
  • один из самых крупных банков в Скандинавии и Прибалтике (лишь немногим уступает Swedbank), основан на шведском капитале;
  • лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент;
  • ​быстро отвечающая служба поддержки банка. 
  • открытие счета возможно только при личном визите клиента;
  • открытие счета происходит за 2 личных визита в банк - в первый раз необходимо заполнить анкеты, оплатить 500 евро, предоставить документы доказывающие связь деятельности с Эстонией и подать заявление на открытие счета (это должен сделать лично член правления). Затем банк принимает решение в течении 10 рабочих дней и если банк говорит "Да", то необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор на обслуживание, получить пин-генератор и получить доступы к интернет-банкингу;
  • банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией, то есть высокая вероятность отказа в открытии счета;
  • необходимо сразу предоставить договор/ы, как минимум с одним с эстонским партнером;
  • плата за рассмотрение открытия счета для компаний с нерезидентами составляет 500 евро (в случае отрицательного ответа - деньги не возвращаются).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

  • анкета компании и анкета физ. лица (заполняются лично в банке);
  • договор/ы с эстонскими партнерами;
  • CV (автобиография) каждого учредителя и члена правления, которое можно принести сразу или отправить на электронную почту банка после заполнения анкет;
  • краткий бизнес-план (описание) предстоящей деятельности, без финансового прогноза;
  • могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
  • рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней.

 

AS Citadele banka Eesti filiaal (citadele.ee)

коротко о банке:

  • открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
  • сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
  • недорогие банковские услуги;
  • мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.);
  • гибкие условия кредитования предприятий и физ. лиц;
  • лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент;
  • не так категорично требуют связь с Эстонией, но тоже нужна;
  • подать заявление на открытие счета можно без приезда в Таллинн - по электронной почте;
  • вероятность отказа в открытии счета компаниям, которые работают в сфере IT или оказывают иные услуги в сети интернет;
  • вероятность отказа в открытии счета компаниям, которые намерены работать в основном в долларах (объясняется нежеланием прироста "долларовых" клиентов).
  • открытие счета платное, в случае положительного решения - 70 евро плюс 50 евро за пин-генератор для входа в интернет-банкинг;
  • долго отвечают на клиентские запросы по e-mail.

необходимые документы и сроки для открытия счета:

  • анкета компании и анкета физ. лица - заполняет член правления;
  • скан заграничного паспорта каждого участника компании;
  • скан внутреннего паспорта (если есть) каждого участника компании;
  • CV (автобиография) каждого участника компании;
  • могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности;
  • рассмотрение заявления на открытие счета официально занимает до 10 рабочих дней, на практике может быть до 15-30 рабочих дней.

 

AS LHV Pank (lhv.ee)

коротко банке:

  • относительно охотно открывают счета компаниям работающим в IT сфере;
  • диалог с банком можно начать дистанционно - по e-mail  и решение об открытии можно получить также по e-mail после чего необходимо приехать лично для подписания документов.
  • не работают с долларовыми платежами;
  • долгое рассмотрение заявления - около 30 дней.

 

 

Если у вас остались вопросы или возникли проблемы с открытием корпоративного счета для вашей эстонской компании или вы просто хотите обсудить возможности открытия банковского счета на вашу эстонскую компанию, то смело пишите нам через наши контакты, мы обязательно поможем!

 

Привет, как мы можем вам помочь? Просто отправьте нам сообщение, чтобы получить помощь.