Cчет в эстонском банке для эстонской компании. 2021 год

Требования и запрашиваемые документы у эстонских банков на сегодняшний день очень похожи, но отношение к клиенту и готовность к сотрудничеству часто будет различным, т.к. модель работы с клиентом нерезидентом (эстонская компания, где учредителем и членом правления является нерезидент Эстонии) по вопросу открытия счета у каждого банка своя. Это важно сразу понимать при желании открыть счет в эстонском банке.

По нашему опыту, зачастую, лучше сразу обратить свое внимание на банки в других юрисдикциях, где требования к клиенту более лояльны, или на фин-тех компании (так называемые онлайн-банки), вроде Paysera, Wise, Revolut и т. п., где открытие счета происходит через интернет, дстаточно быстро и бесплатно.

Если же вам, по каким то причинам, подходит только счет в эстонском банке, тогда нужно сразу понимать,  что для открытия  такого счета необходимо провести серьезную подготовительную работу. Основное обязательное требование эстонских банков - наличие подтвержденной связи деятельности компании с Эстонией.

Под связью с Эстонией банки подразумевают:

• Партнеры в Эстонии (поставщики товаров/услуг, клиенты);
• Оборот в Эстонии (как следствие наличие VAT (НДС) номера в Эстонии);
• Оплата налогов в Эстонии (зарплатные, НДС, выплата дивидендов);
• Вид на жительство в Эстонии как минимум у члена правления компании;
• Местные договорные эстонские работники;
• Аренда реального офиса в Эстонии;
• Аренда склада в Эстонии;
• Стартап виза и одобрение проекта стартап-комитетом (в основном относится к IT компаниям);
• Наличие «живого» сайта компании (желательно адаптирован под Эстонию);
• Логистика товаров через Эстонию.

Все эти требования являются ключевыми для открытия счета в эстонском банке, однако ни одно из них само по себе или в совокупности с другими не дает 100% гарантий открытия счета, т.к. последнее слово всегда за банком и вполне возможно, что вам откажут даже при выполнении всех перечисленных условий, хотя и вероятность этого будет крайне низкая.

Далее идет краткая характеристика эстонских банков открывающих счета эстонским компаниям с нерезидентами, которые удовлетворяют их требованиям:

 

Swedbank AS (swedbank.ee)

коротко о банке:

• открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
• сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
• недорогие банковские услуги;
• мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.);
• самый крупный и распространенный банк в Скандинавии и Прибалтике, основан на шведском капитале;
• быстро отвечающая служба поддержки банка.
• относительно небольшие стартовые лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг для начинающих предприятий: 20 000 евро в день и 100 000 евро в месяц (ограничений на входящие платежи нет). Поднять лимиты в дальнейшем можно - лично членом правления или представителем по доверенности, обычно такая возможность появляется, в среднем, через 6 месяцев работы компании. В тоже время, в конторе банка можно отправлять любые суммы, первоначальные лимиты действуют лишь для платежей через интернет-банкинг;
• открытие счета происходит за 2 личных визита в банк - в первый раз необходимо заполнить анкеты, оплатить 200 евро, предоставить документы доказывающие связь деятельности с Эстонией и подать заявление на открытие счета (это должен сделать лично член правления). Затем банк принимает решение в течении 10 рабочих дней и если банк говорит "Да", то необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор на обслуживание, получить пин-генератор и получить доступы к интернет-банкингу;
• банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией то счет банк не откроет;
• при подаче заявления на открытие счета желательно сразу принести подписанные договоры с эстонскими партнерами;
• не очень "любит" компании у которых планируются сразу большие ежемесячные обороты (свыше 200 000 евро);
• плата за рассмотрение открытия счета для компаний с нерезидентами составляет 200 евро (в случае отрицательного ответа - деньги не возвращаются).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

• анкета компании и анкета физ. лица (заполняются лично в банке);
• договор/ы с эстонскими партнерами;
• CV (автобиография) каждого учредителя и члена правления, которое можно принести сразу или отправить на электронную почту банка после заполнения анкет;
• краткий бизнес-план (описание) предстоящей деятельности, без финансового прогноза;
• могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
• рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней.

 

TALLINNA ÄRIPANGA AS (tbb.ee)

коротко о банке:

• открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
• сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
• недорогие банковские услуги;
• мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.)
• лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент. 
• подать заявление и другие документы на открытие счета можно дистанционно - по электронной почте;
• ​быстро отвечающая служба поддержки банка.
• банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией, то банк счет не откроет;
• достаточно большой комплект документов, необходимых для открытия счета (см. ниже);
• открытие счета стоит 250 евро - тариф банка + депозит 500 евро (оплачивается только при положительном решении об открытии счета).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

• анкета - заполняет член правления;
• скан заграничного паспорта - предоставляет каждый учредитель и член правления;
• рекомендательное письмо из любого другого банка, где уже открыт частный счет - предоставляет каждый учредитель и член правления (в том случае, если бенефициару невозможно предоставить коммунальный, или иной, счет);
• CV (автобиография) клиента - предоставляет каждый учредитель и член правления;
• рукописное заявление о том, что клиент является действительным выгодоприобретателем - предоставляет каждый бенефициар компании;
• последний коммунальный счет (или иной счет), где есть ФИО и адрес клиента - предоставляет каждый учредитель и член правления. Если адрес уже указан в справке из банка (см. выше), то коммунальный счет не нужен; 
• могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
• рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней;

Стоимость услуги сопрвождения открытия счета в данном банке: 240 евро (НДС 20% включен).

 

AS SEB Pank (seb.ee)

коротко о банке:

• открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
• сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
• недорогие банковские услуги;
• мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.)
• один из самых крупных банков в Скандинавии и Прибалтике (лишь немногим уступает Swedbank), основан на шведском капитале;
• лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент;
• ​быстро отвечающая служба поддержки банка. 
• открытие счета возможно только при личном визите клиента;
• открытие счета происходит за 2 личных визита в банк - в первый раз необходимо заполнить анкеты, оплатить 500 евро, предоставить документы доказывающие связь деятельности с Эстонией и подать заявление на открытие счета (это должен сделать лично член правления). Затем банк принимает решение в течении 10 рабочих дней и если банк говорит "Да", то необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор на обслуживание, получить пин-генератор и получить доступы к интернет-банкингу;
• банк критично относится к месту ведения деятельности эстонской компании и если она, по мнению банка, не достаточно связана с Эстонией, то есть высокая вероятность отказа в открытии счета;
• необходимо сразу предоставить договор/ы, как минимум с одним с эстонским партнером;
• плата за рассмотрение открытия счета для компаний с нерезидентами составляет 500 евро (в случае отрицательного ответа - деньги не возвращаются).

необходимые документы и сроки для открытия счета:

• анкета компании и анкета физ. лица (заполняются лично в банке);
• договор/ы с эстонскими партнерами;
• CV (автобиография) каждого учредителя и члена правления, которое можно принести сразу или отправить на электронную почту банка после заполнения анкет;
• краткий бизнес-план (описание) предстоящей деятельности, без финансового прогноза;
• могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности.
• рассмотрение заявления на открытие счета до 10 рабочих дней.

 

AS Citadele banka Eesti filiaal (citadele.ee)

коротко о банке:

• открывает счета компаниям, где участники нерезиденты Эстонии
• сайт, интернет-банкинг и обслуживание в банке доступны на русском языке;
• недорогие банковские услуги;
• мультивалютный счет (USD, EUR, RUB и др.);
• гибкие условия кредитования предприятий и физ. лиц;
• лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг могут быть любыми - устанавливает сам клиент;
• не так категорично требуют связь с Эстонией, но тоже нужна;
• подать заявление на открытие счета можно без приезда в Таллинн - по электронной почте;
• вероятность отказа в открытии счета компаниям, которые работают в сфере IT или оказывают иные услуги в сети интернет;
• вероятность отказа в открытии счета компаниям, которые намерены работать в основном в долларах (объясняется нежеланием прироста "долларовых" клиентов).
• открытие счета платное, в случае положительного решения - 70 евро плюс 50 евро за пин-генератор для входа в интернет-банкинг;
• долго отвечают на клиентские запросы по e-mail.

необходимые документы и сроки для открытия счета:

• анкета компании и анкета физ. лица - заполняет член правления;
• скан заграничного паспорта каждого участника компании;
• скан внутреннего паспорта (если есть) каждого участника компании;
• CV (автобиография) каждого участника компании;
• могут прислать дополнительный список вопросов по предстоящей деятельности;
• рассмотрение заявления на открытие счета официально занимает до 10 рабочих дней, на практике может быть до 15-30 рабочих дней.

 

AS LHV Pank (lhv.ee)

коротко банке:

• относительно охотно открывают счета компаниям работающим в IT сфере;
• диалог с банком можно начать дистанционно - по e-mail  и решение об открытии можно получить также по e-mail после чего необходимо приехать лично для подписания документов.
• не работают с долларовыми платежами;
• долгое рассмотрение заявления - около 30 дней.

 

 

Если у вас остались вопросы или возникли проблемы с открытием корпоративного счета для вашей эстонской компании или вы просто хотите обсудить возможности открытия банковского счета на вашу эстонскую компанию, то смело пишите нам через наши контакты, мы обязательно поможем!